12 лучших банков для ип

Как выбрать банк

Многих предпринимателей интересует вопрос о том, как выбрать лучший банк для малого бизнеса. На сегодняшний день на территории России действует более десятка крупных финансовых учреждений. Каждый из них имеет собственные недостатки и достоинства. Именно поэтому вопрос, связанный с выбором финансового учреждения для ИП, является одним из важных. Для того чтобы выбрать кредитную организацию, потребуется провести тщательный анализ собственной деятельности

Особое внимание следует обратить на следующие вопросы:

  1. Необходимость получения наличных средств.
  2. Объем месячного финансового оборота.
  3. Примерный объем месячной платежной документации.
  4. Объем выручки, которая будет перенаправляться на расчетный счет.
  5. Необходимость подключения дополнительных опций и оформления карт для работников компании, куда будет перечисляться заработная плата.

Самый выгодный банк для ИП должен обладать высоким рейтингом и предоставлять своим клиентам гарантии сохранности финансовых средств. Этот параметр является одним из самых важных критериев. Эксперты рекомендуют доверять свои финансовые средства только тем организациям, что входят в систему гарантирования вкладов. В этом случае, при отзыве банковской лицензии, государство возвращает предпринимателю сумму, равную остатку средств на расчетном счете (в пределах 1 400 000 рублей)

Следует обратить внимание, что данная возможность предоставляется только индивидуальным предпринимателям. Компаниям, имеющим более крупный финансовый оборот, рекомендуется выбирать кредитные учреждения с государственным капиталом

Еще одним важным критерием, который необходимо учитывать при открытии РС, является основной пакет услуг. Для того чтобы вести успешную предпринимательскую деятельность, необходимо учитывать скорость работы специализированных приложений от банка. Время обработки и различные лимиты на финансовые операции также являются важными параметрами. Немаловажную роль имеет расположение центрального и дополнительных офисов кредитной организации. Этот критерий следует учитывать при частой необходимости передачи платежных поручений и части выручки — банковским сотрудникам.

Отдельного внимания заслуживает вопрос, связанный со стоимостью открытия и обслуживания счета. В некоторых ситуациях, правильный выбор финансового учреждения позволяет получить дополнительную выгоду, за счет экономии на тарифах. Многие кредитные организации не взимают плату за оформление счета и его последующее обслуживание (при учете отсутствия финансового оборота). Для многих людей, подобные опции могут показаться одним из главных критериев при выборе банка, однако на деле данные параметры имеют второстепенное значение. Проводя сравнение банков, следует учитывать следующие нюансы:

В том случае, когда предприниматель планирует сдавать выручку в крупном объеме, необходимо выбирать организацию, берущую минимальную комиссию при внесении наличных средств.
Каждая финансовая организация взимает определенную комиссию при снятии наличных средств. Для того чтобы снизить расходы по комиссии рекомендуется оформить пластиковую карточку, которая будет использоваться для вывода наличности через специальные терминалы

В том случае, когда банк предоставляет бесплатное обслуживание карты, комиссионные выплаты отсутствуют.
В той ситуации, когда деятельность предпринимателя подразумевает большое количество финансовых операций, рекомендуется обратить внимание на тарифы с низкой ставкой по проведению одного платежного поручения. Выбор подобного тарифа позволяет сэкономить значительную сумму.
В том случае, когда заработная плата сотрудников перечисляется на карточку, оформленную в кредитном учреждении, необходимо учитывать такие параметры, как стоимость оформления и обслуживания зарплатных карт.

Для проведения операций по безналичному расчету банковский расчетный счет индивидуальному предпринимателю необходим

МодульБанк

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юр. лицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

Порядок оформления счета

Ассортимент и стоимость финансовых услуг – важные факторы. Но не поленитесь также изучить разделы сайтов выбранных вами организаций, описывающих, как у них происходит открытие счета для ИП. Какой банк выбрать – здесь во многом будет зависеть то, какие документы от вас потребуются для работы. К примеру, ряд банковских организаций требует от предпринимателей предоставления рекомендаций – отзывов от партнеров, кредитных организаций и т. д. Тем, кто только начинает работу в сфере малого бизнеса, таких документов взять просто негде.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно! От предпринимателей, зарегистрированных в ФНС более года назад, ряд банков может потребовать налоговую и финансовую отчетность

Также стоит обратить внимание на порядок открытия счета. Возможны три варианта:

  • вы обращаетесь в банк с пакетом необходимых документов, подписываете договор и получаете реквизиты;
  • вы оставляете заявку, и менеджер банка выезжает к вам с договором и анкетами, после заполнения которых вам даются реквизиты счета;
  • вы заполняете форму на сайте и получаете реквизиты счета, а затем менеджер банка приезжает к вам для подписания договора.

Чаще всего финансовые организации используют первый вариант. Он есть у всех банков, имеющих филиальную сеть. Услуги выездного менеджера предлагают только некоторые банки, например, Альфа-банк. Кстати, данный сервис предоставляется бесплатно.

Третий вариант оформления практикуют банковские организации, работающие в онлайн-режиме. На сегодня в РФ их две – банк Тинькофф и Touch Bank. Основная их особенность – сразу после регистрации на сайте предприниматель получает реквизиты расчетного счета, который может использовать даже до подписания договора.

Услуги банков без филиальной сети, как правило, стоят дешевле, чем у банковских организаций привычного нам типа. Это объяснимо, ведь и накладных расходов у них меньше. Что касается удобства работы, то здесь может возникнуть только один недочет, связанный с оформлением документации. Если вам потребуется выписка из р/с или иные отчетные документы для налоговой службы, вам придется заказывать их заранее, а затем ждать доставки почтовой службой или курьером. Тогда как в обычном банке получить необходимую документацию вы сможете сразу при визите в филиал.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

  • Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
  • Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
  • Перевод: 35 р;
  • За снятие наличных: 1%;
  • Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

  • Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
  • Подключение интернет-банка: 250;
  • Внесение наличных: 0.39%;
  • Обналичивание: 0.5%.

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны

  • Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
  • Цена: от 590;
  • Внесение наличных: 0,3-0,16%;
  • Снятие: 3.5-2%;
  • Внешние платежи: 79-49 руб.

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

  • Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
  • Стоимость: от 490;
  • Процент с платежей: 50 р;
  • Получение наличности: от 1%.

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

  • Начальный взнос: 1000 р.;
  • Цена за месяц: 900;
  • Плата перевод: 30 р.;
  • Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
  • обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

  • Первый платеж: 3000;
  • Месячная плата: от 0 до 1800;
  • Пополнение наличными: 0.1%;
  • Плата за перевод: от 10 до 100 р.

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

  • Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
  • Старт: 0р;
  • Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
  • Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
  • Пополнение: без доп. платы ;
  • На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

  • Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
  • Начало: 0;
  • Тарифы: от 1500 в мес.;
  • Процент за переводы: 0.3%;
  • Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

  • Старт: 0р;
  • Месячная оплата: от 990р;
  • Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
  • Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

  • Нет оборота — нет оплаты;
  • до 78 000 рублей на рекламу;
  • До 2 месяцев даром;
  • Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
  • кэшбек до 30%;
  • Мобильные приложения;
  • Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Восточный Банк

В Восточном Банке приятные условия для открытия счета ИП и ООО: бесплатная регистрация, овердрафт до 500 000 руб., скидки при авансовой оплате. Среди тарифных планов легко выбрать подходящий, для индивидуального предпринимателя банк предлагает пакет «Твой выбор» с выдачей наличных до 1 млн. руб. Стоимость абонентской платы клиент регулирует самостоятельно.

Для растущего бизнеса удобен пакет «Твой онлайн» с размером внешнего платежа в 19 рублей. Восточный Банк предусмотрел тарифы для компаний с зарубежными партнерами с выгодным валютным курсом и финансово-активного бизнеса. Несмотря на повышенную абонентскую плату, в этом пакете не взимается комиссия за безналичные денежные операции.

Сэкономьте до 25% на оплате услуг Восточного банка, для этого нужно единовременно внести годовой платеж за расчетно-кассовое обслуживание. Благодаря высокой клиентоориентированности, широкой тарифной линейке и невысокой стоимости услуг, Восточный Банк входит в рейтинг лучших банков по отзывам потребителей в 2021 году.

Что такое расчетный счет и зачем он нужен юридическим лицам и ИП

Согласно п. 2.3 главы 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014, расчетный счет — это банковский счет, который открыт организацией или индивидуальным предпринимателем для совершения операций, связанных с бизнесом.

Говоря простыми словами, это счёт, через который проходят платежи при ведении предпринимательской деятельности. Счёт позволяет:

  • Принимать платежи от поставщиков и контрагентов.

  • Перечислять зарплату сотрудникам.

  • Рассчитываться за аренду помещения, за товары, работы или услуги от контрагентов.

  • Принимать оплату через интернет-эквайринг. 

  • Уплачивать налоги и взносы в Пенсионный фонд и Фонд соцстрахования. 

  • Участвовать в государственных тендерах. 

Расчетный счет необходим всем юридическим лицам, чтобы действовать в рамках закона. В своём письме от 24.10.2013 Минфин указал, что организации не имеют права оплачивать налоги, штрафы или пени наличными. Единственный вариант — перечислять деньги с расчетного счета. 

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать расчетные счета. Однако ИП, который открыл счет, обладает несколькими важными преимуществами, а именно: 

  1. Получает и снимает деньги на выгодных условиях. Комиссии за операции по расчетному счету фиксированы и зависят от тарифного плана. Банки, которые работают с малым и средним бизнесом, обычно предлагают выгодные тарифы. 

  2. Может принимать оплату от покупателей через интернет-эквайринг. 

  3. Получает процент на остаток средств по счету. Сколько именно — зависит от тарифа. 

  4. Чист перед налоговой. По закону предприниматель обязан разграничивать личные финансы и бизнес-финансы. Благодаря расчетным счетам налоговая отслеживает поступления и следит за правильностью уплаты налогов. 

  5. Может заключать сделки на сумму больше 100 тыс. руб. Согласно , существует лимит наличных расчётов между предпринимателем и юрлицом в рамках одного договора. Если договор заключён на сумму до 100 тыс. руб., можно рассчитаться наличкой. Если сумма сделки больше 100 тыс. руб., разрешена только безналичная оплата. 

Например, индивидуальный предприниматель Кирилл заключил договор на поставку товаров сроком 6 месяцев. Оплата в месяц по договору составляет 25 тыс. руб. За первые 4 месяца Кирилл может расплатиться наличкой. А за последние 2 месяца оплата должна идти через расчетный счет. Кирилл может предложить контрагенту заключить несколько договоров вместо одного, чтобы разбить оплату. Но контрагенты редко соглашаются на такие условия. А если налоговая узнает о превышении лимита оплаты наличными, то Кириллу будет грозить штраф до 5 тысяч, согласно ст. 15.1 КоАП. Для организаций штраф суровее: до 50 тыс. руб. 

Важно. Самозанятые ИП также могут открывать расчетные счета

Это удобно, если деньги за услуги им перечисляют юридические лица. 

ТОП 6 банков, которые сами приезжают к ИП или ООО для открытия счета

РКО в ВТБ

Бесплатно

Стоимость открытия

1-2 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 32 ₽

Платежи

Подробнее

РКО в Тинькофф

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 19 ₽

Платежи

Подробнее

РКО в Модульбанке

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

Подробнее

РКО в Уралсибе

Бесплатно

Стоимость открытия

1-3 дня

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 30 ₽

Платежи

Подробнее

РКО в Альфа-Банке

Бесплатно

Стоимость открытия

1 день

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

Подробнее

РКО в Точке

Бесплатно

Стоимость открытия

Мгновенно

Срок открытия

от 0 ₽

Обслуживание

от 0 ₽

Платежи

Подробнее

Часто задаваемые вопросы

Чем расчетный счет отличается от текущего и корреспондентского? Текущий счет — это счет, который открыт физическим лицом для хранения личных денег. Текущие счета запрещено использовать для операций, связанных с предпринимательством. Корреспондентский счет — это счет, который открыт кредитной организацией (банком). С помощью него банк осуществляет свою деятельность, к примеру покупает акции. 

Сколько расчетных счетов может иметь ИП? Согласно ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», клиент может открыть столько расчетных счетов, сколько ему необходимо. Имеет смысл открыть несколько счетов, если боитесь за сохранность своих денег. Как мы уже говорили, один расчетный счет застрахован на сумму не больше 1,4 млн. руб. Иногда предприниматели открывают несколько счетов в разных банках, чтобы протестировать условия обслуживания, а потом оставляют лишь один счет. 

Может ли ИП открыть счет, если есть кредит в другом банке? Закон это не запрещает. И большинство банков нормально относится к кредитам клиента, если кредитная история положительная. В любом случае, один банк откажет открывать счет, — откроете в другом. 

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет клиента? Банк может самостоятельно закрыть расчетный счет клиента, если на протяжении двух лет по счету не было операций. И другое основание: подозрение в отмывании денег. Расторжение договора РКО — крайняя мера. До этого банк обязательно постарается связаться с клиентом и прояснить ситуацию. Мы уже рассказывали, как не попасть под блокировку счета со стороны банка. 

Как пополнить расчетный счет ИП?Предприниматель может пополнить расчетный счет через банкомат (если есть корпоративная карта, привязанная к счету), через кассу, с личной карты или с помощью платёжных систем, таких как  Юнистрим и Контакт. Совет: когда вносите на счет личные деньги, укажите назначение платежа. Иначе налоговая расценит поступление как доход от предпринимательства и потребует уплатить налог. Можно так и написать «пополнение счета личными средствами». Если хотите сэкономить на комиссии, пополняйте счет через тот банк, в котором открыт расчетный счет. Либо заранее узнайте размеры комиссий при разных способах пополнения счета и выберите самый выгодный. 

Может ли ИП использовать расчетный счет в качестве лицевого для повседневного использования? Индивидуальный предприниматель может тратить деньги с расчетного счета на личные нужды. Но такие траты не должны учитываться в расходах на УСН «доходы минус расходы». 

Как ИП снять деньги с рс? Предприниматель может перевести деньги с расчетного счета на текущий счет и снять деньги в банкомате. Это самый простой способ. Если текущий и расчетный счета открыты в одном банке, комиссии не будет. Ещё можно получить деньги в кассе банка по платежному поручению или чеку. 

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Критерий Сбербанк Альфа-банк Уральский банк реконструкции и развития Точка Авангард
Стоимость открытия счёта от 1500 руб. бесплатно бесплатно бесплатно
  • 1 тыс. руб. при подаче заявления онлайн;
  • 3 тыс. руб. при подаче заявления лично.
Стоимость обслуживания от 1500 руб./мес. от 850 руб./мес. от 300 руб./мес., в зависимости от региона 500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа 900 руб./мес.
Сроки открытия от 1 дня 3 дня 1 день 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +входит в обслуживание +990 руб. за подключение +бесплатно +бесплатно +бесплатно
Мобильный банк/SMS -/+ +бесплатно, за осуществление платежей — 59 руб./мес. +/+бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес. +/+бесплатно -/+до 500 руб./мес.
Операционный день с 9.30 до 20.00 с 9.00 до 19.30 с 9.00 до 18.30 с 00.00 до 21.00 с 9.00 до 17.30
Комиссия за перевод юрлицам от 100 руб. за перевод менее 5 платежей — 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей — 250 руб.; 25 руб. за перевод бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета — 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно 25 руб. за перевод
Комиссия за перевод физлицам 1% от суммы перевода нет данных нет данных бесплатно до 500 тыс. руб. 25–30 руб. за перевод; лимит — 300 000 руб./мес.
Выдача наличных в банкомате 1% от суммы комиссия по тарифу 1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматах примерно 1,2%
Внесение наличных нет данных +бесплатно до ограничения по тарифу, свыше — 0,07% от суммы +без комиссии бесплатно в банкоматах «Открытие» нет данных

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Критерий «Тинькофф» «МодульБанк» «Промсвязьбанк»
Стоимость открытия счёта Бесплатно Бесплатно От 0 руб., в зависимости от тарифа
Стоимость обслуживания Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» — 490 руб./мес.; «Продвинутый» — 990 руб./мес.
  • тариф 1 — бесплатно;
  • тариф 2 – 490 руб./мес.;
  • тариф 3 – 3 тыс. руб./мес.
Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц
Сроки открытия 5 минут 5 минут — 1 день 1 день
Интернет-банк +бесплатно +бесплатно +бесплатно
Мобильный банк/SMS +/+бесплатно +/+бесплатно +/+бесплатно
Операционный день С 7.00 до 21.00 С 9.00 до 20.30 С 9.00 до 21.00
Комиссия за перевод юрлицам
  • тариф «Простой»: 3 перевода бесплатно, прочие 49 руб./перевод;
  • тариф «Продвинутый»: 10 переводов бесплатно, прочие — 29 руб./перевод.
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 – 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита

бесплатно до 5 переводов через онлайн банк
Комиссия за перевод физлицам +без комиссии на карты «Тинькофф»
  • тариф 1 – 90 руб./перевод;
  • тариф 2 – 15 руб./перевод;
  • тариф 3 — 0 руб./перевод.

При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита.

+взимается комиссия
Выдача наличных в банкомате
  • тариф «Простой»: 1.5%, при снятии до 400 000 руб./мес; 0% при переводе на личную карту Tinkoff Black до 400 000 руб./мес.;
  • тариф «Продвинутый»: 0% при выводе до 200 000 руб. в месяц; следующие 400 000 руб. — 1%.
0–15%, в зависимости от суммы Примерно 1,2%
Внесение наличных

Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц.

Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение Бесплатно

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты

Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету

Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт

Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

  • свидетельство ОГРНИП;
  • документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
  • паспорт;
  • карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
  • лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Заключение

Как и в случае с выбором банка для ИП, крупные банки (вроде Россельхозбанка, ВТБ, Русского Стандарта и многих других) предлагают не самые выгодные условия для небольшой компании. Начинающему бизнесмену больше подойдет надежный банк с недорогим или бесплатным обслуживанием, удобными условиями по платежкам и низкими ограничениями на операции с наличными — например, Точка, Тинькофф или Альфа-Банк.

В таблице ниже вы сможете сравнить условия банков в рейтинге между собой и определить, какой из них будет выгоднее для вашего ООО:

Банк и тариф Стоимость открытия Стоимость в месяц Стоимость платежного поручения
Точка, «Начало» Бесплатно 700 рублей Бесплатно
Модульбанк, «Оптимальный» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее — 690 рублей 19 рублей
Тинькофф, «Простой» Бесплатно Бесплатно первые 2 месяца, далее — 490 рублей 49 рублей
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» Бесплатно Бесплатно Первые 3 — бесплатно, далее — 100 рублей
Открытие, «Первый шаг» Бесплатно Бесплатно 3 бесплатно, далее — 100 рублей
УБРиР, «Комфорт» Бесплатно 1 500 рублей 30 рублей
Сбербанк, «Легкий старт» Бесплатно Бесплатно Первые три – бесплатно, далее – 199 рублей
Дело Банк, «ДелоЛайт» Бесплатно 690 рублей, при тратах по бизнес-карте от 60 000 рублей или отсутствии оборотов — бесплатно 5 бесплатно, далее — 39 рублей
Росбанк, «Доступный старт» Бесплатно 490 рублей 75 рублей
Совкомбанк, «Старт» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее — 190 рублей 50 рублей
Развитие-Столица, «Трансформер» Бесплатно Бесплатно первые 3 месяца, далее — 500 рублей 20 рублей
Альфа-Банк, «Просто 1%» Бесплатно 1-3% со всех поступлений на счет Бесплатно
Уралсиб, «Начни с нуля» Бесплатно Первый год — бесплатно, далее — 490 рублей в год 3 в месяц бесплатно, следующие по 120 рублей
Локо-Банк, «Новый старт» Бесплатно 490 рублей 59 рублей

От условий расчетного счета, который вы откроете для своего ООО, будет во многом зависеть дальнейшее ведение вашего бизнеса. Для недавно открывшейся фирмы оптимальным вариантом будет тариф с недорогим или бесплатным обслуживанием, низкими комиссиями за платежи и снятие наличных, и большим числом дополнительных услуг для бизнеса

Также обратите внимание на интернет-сервисы банка, скорость открытия счета и бонусы для новых клиентов

Наиболее оптимальным вариантом для малого бизнеса считается банк Точка. Открытие счета, обслуживание и платежи, а также выпуск корпоративной карты здесь бесплатные. Счет открывается за несколько дней без визита в банк. Управлять им можно через удобный личный кабинет, доступный в любых современных браузерах на любых платформах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector